De opeenstapeling van grote schades als gevolg van natuurrampen en de pandemie, gecombineerd met de druk op de winstgevendheid door de lage rente en de inflatie, maken hogere premies voor primaire verzekeringen en herverzekeringen noodzakelijk.
Na het verschrikkelijke noodweer van juni en juli zal 2021 de boeken ingaan als een van de duurste jaren ooit voor de Duitse markt”, aldus Dr. Michael Pickel, Chief Executive Officer van E+S Rück. “Wij betuigen ons medeleven aan iedereen die getroffen is en nog steeds getroffen wordt door de rampzalige overstromingen. Als herverzekeraar zijn wij ons bewust van onze verantwoordelijkheid en zullen wij ons steentje bijdragen om de schade te boven te komen. Wij verwachten dat veel verzekeraars hun herverzekeringsdekking verder zullen uitbreiden in de nasleep van deze recente schades. Na de aanzienlijke druk die de Covid-19-pandemie vorig jaar heeft veroorzaakt, zullen de recente verliezen als gevolg van het slechte weer, de lage rente en de prijsstijgingen in de bouwsector leiden tot een aanzienlijke stijging van de herverzekeringspremies.”
De rampzalige overstromingen als gevolg van ‘Bern’ hebben alleen al in Duitsland geleid tot een schadelast voor verzekeraars van meer dan 8 miljard euro. Daarbij kwamen nog hagel en zware regenval, waardoor 2021 waarschijnlijk het jaar wordt met de grootste verzekerde schade door natuurrampen ooit in Duitsland. Al met al verwacht E+S Rück tegen de achtergrond van de zware schadelast aanzienlijke aanpassingen van de premies en voorwaarden in de propertybranche in Duitsland, met name voor catastrofedekkingen. Bovendien blijft de vraag naar hoogwaardige herverzekeringsdekking toenemen.
De schadefrequentie in de motorrijtuigenverzekering zal in 2022 weer in de buurt komen van het niveau van vóór de pandemie. Tegelijkertijd heeft de sterke stijging van de kosten voor reserveonderdelen en reparaties zich de afgelopen maanden voortgezet en zelfs versneld. Rekening houdend met de regionale hagel- en overstromingsverliezen, die in sommige gevallen aanzienlijk waren, wordt verwacht dat de resultaten voor de sector er duidelijk op achteruit zullen gaan in vergelijking met het voorgaande jaar. “Bijgevolg zien wij geen ruimte voor prijsdalingen in de oorspronkelijke contracten of op de herverzekeringsmarkt. In de telematicasector verwachten
wij een verdere krachtige groei van het aantal polissen, hoewel deze tot dusver beperkt is gebleven tot slechts enkele marktpartijen. De algemene belangstelling binnen de sector neemt langzaam maar gestaag toe. Met haar telematica-oplossing es|Tmatik biedt E+S Rück haar klanten een modulaire, configureerbare prijsbasis, die onder meer met een verfijnd tariefmodel is uitgebreid en momenteel door talrijke cedenten wordt”.
In de nasleep van de historische overstromingsschade van afgelopen zomer zullen de premies voor natuurrampenverzekeringen in Duitsland aanzienlijk stijgen. Na jaren met betrekkelijk lage schadelasten als gevolg van natuurrampen, was 2021 een van de schadelijkste jaren ooit. Bovendien konden ( potentiële) schades voor programma’s in verband met Covid-19 vaak slechts minimaal in de vorige vernieuwingen worden geprijsd omdat het nog niet mogelijk was de omvang van de pandemische verliezen en de kwestie van de dekking onder de herverzekeringsverdragen definitief op te lossen. De pandemiegerelateerde spanningen voor sommige klantenrelaties zijn verder toegenomen, wat betekent dat in deze gevallen extra aanpassingen nodig zullen zijn voor de herverzekeringsverdragen in de vernieuwingen van 2022.
Ook de grote schades in de industriële en zakelijke sector zijn van jaar tot jaar toegenomen, niet alleen door de stijging van de schades als gevolg van natuurrampen, maar ook door menselijk toedoen veroorzaakte schades. Met name in de industriële brandverzekeringsbranche is ook een hoge schadefrequentie vastgesteld. De saneringsdruk blijft dus onverminderd hoog. Wat de bescherming tegen cyberrisico’s betreft, leiden de voortschrijdende digitalisering en de steeds vaker voorkomende hackeraanvallen tot een groter risicobewustzijn en tot een aanpassing van de voorwaarden. Er is behoefte aan verduidelijking wat betreft de omgang met stille cyberrisico’s en accumulatiescenario’s die slechts in beperkte mate kunnen worden verzekerd.
Over het geheel genomen acht E+S Rück hogere premies op de herverzekeringsmarkt voor zakelijke en industriële risico’s noodzakelijk, vooral in het kader van programma’s die verliesgevend zijn. Ook aan de voorwaardenzijde zijn aanpassingen nodig voor pandemiegerelateerde en cyberrisico’s, voor zover deze nog niet zijn doorgevoerd.
Hoewel in veel branches aanpassingen van prijzen en voorwaarden onontbeerlijk zijn, blijft E+S Rück hechten aan een nauwe, op partnerschap gebaseerde samenwerking met zijn klanten. “Net zoals wij tijdens de pandemie schouder aan schouder stonden met onze klanten en hun verzekerden, blijven wij dat ook doen in de nasleep van de verwoestende overstromingsrampen van deze zomer”, aldus Dr. Michael Pickel. “Dit jaar zullen we, net als in het verleden, samen met onze klanten zoeken naar oplossingen, of dat nu is via traditionele herverzekering, oplossingen op maat of de ontwikkeling van innovatieve dekkingsconcepten. Met dit in het achterhoofd zie ik de huidige vernieuwingen met vertrouwen tegemoet.”
