Het aantal fraudeonderzoeken dat verzekeraars in 2016 bij het Centrum Bestrijding Verzekeringscriminaliteit (CBV) van het Verbond van Verzekeraars meldden, steeg met 21% ten opzichte van het jaar daarvoor, zo blijkt uit de ‘voorjaars-factsheet’ van het CBV. “Hierdoor zijn verzekeraars in staat de denk- en handelwijze van fraudeurs beter te analyseren en te voorspellen. Dankzij deze extra informatie en een toegenomen focus op vroegtijdige fraudedetectie en -preventie worden steeds meer signalen van onrechtmatig gedrag al bij het aanvragen van verzekeringen gevonden”, aldus het CBV, die de fraudeaanpak van verzekeraars bestempelt als ‘steeds meer streetwise’, onder meer doordat zij vaker informatie met elkaar delen.
In de top zes van fraudeonderzoeken is niets veranderd, al steeg het aantal gemelde onderzoeken bij alle fraudevormen behalve bij rechtsbijstand-, arbeidsongeschiktheid en levensverzekeringen. De meeste fraudeonderzoeken vinden nog steeds plaats bij motorrijtuigverzekeringen, gevolgd door de branches band en aansprakelijkheid. Tussen 2013 en 2016 steeg het aandeel onderzoeken naar fraude in de acceptatiefase van 40% naar 60%. Opvallend is dat het aantal incidentonderzoeken naar fraude met ziekteverzuimverzekeringen in 2016 meer dan verdubbelde. In de meeste gevallen ging het hier om professionele fraude: niet-bestaande werknemers in nep bv’tjes krijgen eerst forse loonsverhogingen en kort daarop zijn ze allen plotseling ziek en wordt de verzekering aangesproken. Hoewel het aantal zaken in vergelijking met autofraude meevalt, gaat hier wel om forse bedragen per geval, die in de vele tienduizenden of zelfs honderdduizenden euro’s kunnen lopen.
De tien branches met de meeste fraudeonderzoeken
Verandering aantal Branchezaken t.o.v. 2015
1. Motorrijtuigen + 35% 2. Brand + 5% 3. Aansprakelijkheid + 11% 4. Reis + 14% 5. Zorg/ziektekosten + 5% 6. Rechtsbijstand – 4% 7. Hypotheek + 2% 8. Arbeidsongeschiktheid· – 23% 9. Ziekteverzuim + 125% 10.Leven – 18%
Enkele andere cijfers uit de factsheet: Het CBV heeft vorig jaar 22.957 integriteitseisen en veiligheidscontroles (‘CBV-toetsen’) uitgevoerd. Deze leverden 55% meer ‘hits’ met relevante informatie voor toetsende organisaties op. Verder handelden verzekeraars 3.583 vragen van verzekeraars af en 348 informatievragen van politie en justitie. Daarnaast werden 66 anonieme tips van bezorgde burgers ontvangen en verwerkt en negen sectorbrede waarschuwingen voor nieuwe fraudevormen en -werkwijzen met de markt gedeeld, inclusief advies voor de aanpak ervan. Eén ervan betrof een omvangrijke fraude met sluwe studenten die studievertraging simuleerden: valse claims van scholieren en studenten die na een (in scene gezet) scooterongeval onterecht stelden studievertraging op te lopen. De normbedragen voor een jaar studievertraging liggen tussen de 15.000 en 20.000 euro. De frauduleuze claims liepen volgens het CBV echter deels stuk op ontbrekende medische onderbouwing.
Lik-op-stuk-aanpak
Sinds verzekeraars eind vorig jaar van start gingen met een nieuwe aanpak, waarbij fraudeurs direct een factuur krijgen gepresenteerd van minimaal 532 euro, hebben veel sjoemelaars de gevolgen al in hun portemonnee gevoeld. In de eerste maanden ontvingen meer dan honderd fraudeurs via SODA een aansprakelijkstelling met factuur. Het grootste deel daarvan is inmiddels volledig geïncasseerd of afgehandeld met een betalingsregeling. Momenteel heeft zo’n 60% van de Nederlandse schadeverzekeringsmarkt de maatregel ingevoerd. Eind dit jaar geven naar verwachting vrijwel alle schadeverzekeraars ‘lik-op-stuk’ bij bewezen valse claims. “Met het standaardbedrag van 532 euro verhalen verzekeraars hun interne onderzoekskosten. Zo voorkomen zij dat de eerlijke premiebetalers voor de kosten die fraudeurs veroorzaken, moeten opdraaien en schrikken ze potentiële daders af”, aldus het CBV.
Verbondsdirecteur Schade Leo de Boer is blij met de voortvarende start van deze aanpak. “Wie fraudeert, betaalt de rekening. Fraude is een misdrijf en dus strafbaar, het blijft lang niet altijd bij deze rekening. Verzekeraars kunnen je ook royeren en in het Landelijk waarschuwingssysteem zetten en dan wordt het wel lastiger of heel duur om je nog te verzekeren.”
Volgens het CBV zal in de zomer duidelijk worden hoeveel onderzoeken daadwerkelijk zijn afgerond en hoeveel miljoen euro verzekeringsfraude daarmee is opgespoord of voorkomen
